تطوّر “سويفت”، بالتعاون مع مصارف عالمية رائدة في مجال المعاملات البنكية، تطبيقاً لإثبات المفهوم (Proof of Concept) سيحدّد ما إذا كانت المصارف تستطيع استخدام تقنية دفاتر الحسابات الموزعة (Distributed Ledger technology DLT) لتحسين عمليات مراجعة وتسوية حساباتها المملوكة بعملات أجنبية لدى مصارف أخرى (nostro accounts) في الزمن الحقيقي، الأمر الذي يُحسّن سيولتها حول العالم.
ومن بين المصارف المشاركة في “إثبات المفهوم” هناك مجموعة أستراليا ونيوزلندا المصرفية وBNP Paribas وBNY Mellon ومصرف DBS و”آر بي سي رويال بنك” و”ولز فارغو”. وتعمل هذه المصارف مع “سويفت لاكتشاف التحديات وتحديد المواصفات ولإنشاء التطبيق وبالتالي اختبار المفهوم. كما وسينضمّ 20 مصرفاً آخر إلى البرنامج في مرحلة تالية لتوثيق واختبار مفهوم تقنية دفاتر الحسابات الموزعة.
يدعم إثبات المفهوم هدف “سويفت” المتمثّل في جعل المدفوعات العابرة للحدود أكثر كفاءة، وهو هدف تؤيده “سويفت” من خلال إطلاقها لخدمة الابتكار في المدفوعات العالمية (gpi) التي تقدّم للعملاء مدفوعات عابرة للحدود تتسم بكونها سريعة وشفافة وقابلة للتبّع.
قال ويم ريميكرز، رئيس الأسواق المصرفية والابتكار في المدفوعات العالمية لدى “سويفت”: “إن إثبات المفهوم لتقنية دفاتر الحسابات الموزعة للحسابات المملوكة للمصارف بعملات أجنبية لدى مصارف أخرى مغروس بعمق في هدف ’سويفت‘ للابتكار في المدفوعات العالمية والرامي لتحقيق انسيابية نظام المدفوعات العابرة للحدود. وهو يمكّننا من أن نستوضح كيف تستطيع هذه التقنية الناضجة أن تتيح حلاً تعاونياً لأمر تعتبره المصارف الأعضاء في مبادرة الابتكار في المدفوعات العالمية في غاية الصعوبة، وهو مراجعة وتسوية حسابات المصارف المملوكة بعملات أجنبية لدى مصارف أخرى.”
ومن خلال تطويرها لإثبات المفهوم، تستفيد “سويفت” من تقنية Hyperledger1 Fabric v1 التي تمّ إطلاقها مؤخراً وجمعها مع موجودات أساسية لـ “سويفت” من أجل التأكّد من أن كافّة المعلومات المرتبطة بحسابات المصارف المملوكة بعملات أجنبية لدى مصارف أخرى (nostro account) وحسابات المصارف لدى مصارف أخرى المملوكة بعملة المصرف المودع فيه الحساب (Vostro account) تظل سريّة ولا يراها إلا صاحب الحساب وشركاؤه من المصارف المراسلة. وسيستخدم تطبيق إثبات المفهوم “بلوك تشين” بإذن خاص ضمن بيئة تضمّ مجموعة مغلقة من المستخدمين مع توصيفات معيّنة للمستخدمين وضوابط قوية للبيانات وامتيازات للمستخدمين كما سيتمّ التحكّم في عمليات الولوج إلى البيانات بشكل صارم. وسيتمّ تصميم البيانات المخزنة على دفاتر الحسابات والـ APIs المستخدمة للاستفسار والتحديث لكي تدعم صيغ رسائل ISO 20022.
صرح دميان فاندرفكن، رئيس البحوث والتطوير في مختبرات “سويفت (SWIFTLab) وUX لدى “سويفت”: “إننا متحمسون جداً للبدء بإثبات مفهوم تقنية دفاتر الحسابات الموزعة مع المصارف المشاركة. وهذه خطوة رائعة إلى الأمام ومثال آخر على قدرة ’سويفت‘ والقطاع على العمل سوياً لإيجاد حلول لتحديات ملموسة في مجال العمل من خلال إتباع طريقة تفكير مبتكرة وتعاونية.”
منذ إطلاق خدمة الابتكار في المدفوعات العالمية في شهر فبراير، يقوم 12 مصرفاً مشاركاً في الخدمة بإرسال مئات الألوف من المدفوعات العابرة للحدود حول العالم كما بدأ 30 مصرفاً آخر بتطبيق المشروع للعمليات الحية. وقد انضمّ 100 مصرف إلى خدمة الابتكار في المدفوعات العالمية التابعة لـ “سويفت” حيث تمثّل هذه المصارف أكثر من 75% من المدفوعات العابرة للحدود التي تتم من خلال “سويفت”.
